About 債務舒緩與重組

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近日日元低位徘徊，自然吸引不少港人心郁郁兌換日元儲定彈藥去日本旅行。我們今日就比較多間外幣找換店及各大銀行的兌換價，以及列出多間找換店、銀行及信用卡發卡機構的匯價連結，等大家可以做足準備！

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什麼時候負資產會被simply call mortgage？ 當樓價不斷下跌，物業變成負資產，提供按揭的銀行有機會要求債務人提早償還貸款，即「phone bank loan」。Connect with personal loan的金額有機會是以物業新舊估值計算按揭差價，亦可以是整筆按揭款項。

國務院總理李強主持召開國務院常務會議，聽取國務院辦公廳，關於優化營商環境專項督查調研情況匯報。 會議要求，要著眼發展大局，在營造市場化、法治化、國際化一流營商環境上，持續用力，務必抓出成效。 會議指出，對督查調研發現的問題，有關地方和部門要高度重視，聚焦促進公平競爭、保護企業合法權益、破除市場壁壘、擴大對外開放、優化政務服務等方面存在的痛點難點，拿出務實管用的舉措，切實加以解決。 會議又提到，要加強跟蹤督辦，適時開展「回頭看」，確保問題全部整改到位。

按揭保險計劃：銀行在批出高比例按揭時，通常會有按揭保險公司提供擔保，減輕了風險。

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由於美國次貸風暴，有不少物業都在銀行未有衡量供款人的實際還款能力的情況下而批出貸款。但與英國及香港不同的是：承受了負資產的不是小業主，而是批出貸款的銀行，因為供款人在無力償還貸款之後，都選擇放棄物業遷離。在無法為物業尋找買家的情況下，銀行反而成了最大的輸家，引發了這次環球風暴。原因是美國的按揭制度與香港和英國不同；美國業主在放棄物業後即無需再為按揭負責。

在申請債務重組之前，記得要先評估自身的欠債狀況，適合用債務重組或結餘轉戶方式？兩者其實是不同的。

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這種情況下，即使原本有意入市的準買家也會選擇觀望，不敢輕舉妄動，導致樓市交易活動的停滯。

另一種情況是，業主準時向銀行還款，但財務公司仍然可以phone 負資產解決方案 loan。須知道財務公司二按的利息一般比銀行按揭高，而財務公司實力不比銀行雄厚，在市況轉差時，有更大機會因自身資金需要要向業主call mortgage。因此，在樓市下跌、人們對contact loan感風聲鶴唳時，業主如非必要最好避免借物業二按，在有周轉需要時可尋求其他借錢方法。

委托代理人後，代理人將向法庭提交報告，交代欠款人財務狀況，包括其擁有的資產、現有負債等，然後就會債主召開會議，商討及重訂還款方案，欠款人應在這階段盡力展示還款誠意，以具證明自己有穩定還款能力，以爭取降低利息支出及延長還款期。

債務舒緩與債務重組：債務重組需要法庭介入和複雜的程序，而債務舒緩則更為簡便，不涉及法庭程序。

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